近几年，我国的银行存款利率，走在下降的通道上，存款利率的一降再降，可以说，对老百姓来讲，没有什么吸引力了，随之而来的是不同的理财方式，越来越多，其中有一个产品叫大额存单应运而生了，这是银行为了吸引高级储户而推出的，主要是针对那些有钱人的人群，但是大额存单并不适用于所有的人群，具体的原因呢，和大家聊一聊，如果您觉得有用，麻烦您先点个赞，点个关注，不然划走就找不到了，我们继续往下看。

首先我们应该了解一下什么叫大额存单，大额存单并不等于大额存款，大部分银行对储户五万元以上的存款，就算是大额存款了，而大额存单又是大额存款里的特殊形式，他是有资金要求的，在银行刚开始推出大额存单的时候，要求的金额是30万元起，现在即使有所下降，也需要要20万元的存款。

大额存单的优势就在于，他的存款利率，比同期的大额存款要高一些，很多储户不明白，去银行办理业务的时候，误把大额存单办成了大额存款，而损失了大额存单应有的收益。

其次，大额存单要求资金的门槛高，对普通的百姓而言，并不占优势。可能你会说现在的生活条件好了，拿出二十万应该不是困难的事儿，可是对于很多的普通老百姓来说，为了达到银行的要求，有可能会把自己家庭所有的存款，都集中在一起凑够20万，才可以购买大额存单，这样的话算不算您把所有的鸡蛋都放在了一个篮子里了？您的抗风险能力就变得非常低了。

因为你把家里的全部财产都放在了一张存单里？天有不测风云，万一中间您需要资金的时候，需要提前支取的时候，不管您是存的三年期还是五年期，银行都是会按照活期利息给您结算的，这个时候您是不是有一种偷鸡不成蚀把米的感觉？所以说大额存单的流动性比较差。

反过来说，假如你把20万分成了几份？分别存入几期的定期存款，一旦中途有事提前支取的时候，可以有选择的，提取其中的一部分定期存款，这样就不会损害其他部分的存款利息了。

因此，单从利率上来看，虽然大额存单的利息要高一些，但从实际的操作上来看，很有可能你单独分成了几张定期存单，以普通的定期存款方式，您获得的利息，反而要高一些。

第三，大额存单的收益低，可能有的朋友就说了，你这不是自相矛盾吗？刚才还在说大额存单的收益高，现在反而又低了呢，咱们来分析一下，这是因为？随着这几年利率水平的不断走低，监管机构也对大额存单的利率进行了调整，调整之后的大额存单利率也再次走低，比如以三年期的大额存单为例，由当初的最高4.125%逐渐的降到了现在的3.35%，虽然有些中小银行或者是部分股份制银行，他们最高的利率也只是能够达到3.55%。

这种利率水平，和现在很多银行推出的其他的相关理的财产品比，已经没有优势可言了，所以说大额存单并不是你唯一的选择了。

第四大额存单的成本高也不占优势，因为以前银行的大额存单比较受欢迎，因此，这些产品都有一定的销售时间限制和一定的销售额度限制，很多普通的老百姓为了购买这种大额的存单，就要支付额外的成本了。

常见的额外成本有两种，一种是时间成本，因为大额存单是有销售时间限制的，比如你现在手里恰好有闲钱，要购买大额存单，可是到银行一问，现在没有，需要等待一个月，甚至两个月的时间，才有一批大额存单的额度，这期间你手里的资金只能闲置，只能活期储存，无形当中就会损失掉你的一些利息收入与等待的时间，这就是时间成本。

还有一种成本是需要你警惕的，就是有部分的银行告诉你，可以购买大额存单的时候，还需要你购买一份保险，其实这就是一种促销手段，因为这种保险对你来说是不需要的，这就是一种额外成本。更有甚者，有一些不讲职业道德的银行工作人员，在不告诉你的情况下，直接就把你的大额存单变成了大额保险，让你防不胜防，特别是中老年人再去银行办理业务的时候，一定要提高警惕。

这期的话题就和您聊到这里了，仅代表个人观点，如果你有什么好的建议和想法，欢迎在下方的评论区留言，我们一起共同探讨谢谢大家，我们下期再见。